2012年12月，汇丰银行由于对洗钱活动的监管不力，被美国政府罚款19.2亿美元，银行业于是纷纷加强账户监管力度。在过去五年里，监管制度日益完善，如今在香港银行开户已不是一件容易的事了。

一些情况比较特殊的客户，如股权结构、经营模式复杂，股东国籍、账户资金往来非发达地区的客户，若因账户维护不当而导致账户被关闭，想在原银行重开账户基本是不可能的了，而新开账户则又会产生时间成本和不必要的花费，所以，下面来给大家介绍一下香港账户维护有哪些注意事项。

一、保持资金流动

账户应保持三个月内必须有1-2笔的进出，若超过半年无使用记录，银行会认为客户没有此账户的使用需要，账户有被关闭的风险。

二、整存整取

账户收到一笔款，短时间内又将相同金额转走了。不论去向如何，银行都会觉得这些不像是生意款。

三、代收代付

代收代付除了会出现整存整取的情况，还会与不同的行业、账户发生往来，收汇金额和平常进出账户的金额也可能会有较大差距，银行很难去了解资金来源和用途。

四、与个人账户往来

香港银行个人账户跟公司账户用途区分明显，公司账户只能收汇货款、接受股东注资、发放工资、分红利润等。

五、存取现金

存、取现金银行无法监管资金来源和用途去向，现如今银行业发达，也很难有频繁、大量存现的合理理由（香港零售业除外）。取现一般只适用于每月收款的百分之十至三十，并有充分理由。

六、资金往来地区

绝大部分银行是希望账户能与一些发达地区进行交易的，如涉及到一些时局动荡的地区，银行就不太好判断资金的安全性，银行的风险变高，一旦失误甚至有被政府罚款的风险。

七、与“地下钱庄”往来

银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇，哪些是货款？哪些是来历不明的资金？银行唯有“一刀切”，关停这些公司的账户，因此如果与这些公司有往来，有几率受牵连。

八、事实与资料不相符

开立或年审账户，银行都会对客户进行尽职调查，对公司背景、经营模式进行备案。很多客户觉得这只是走个形式，于是敷衍带过。若将来账户往来地区、往来账户行业、收汇资金规模与备案资料不符、又无合理解释，将有被关闭账户的风险。

九、往来账户跨行业

银行认为除了背景较大的集团公司，大部分的中小企业经营状况相对单一。例如服装公司，却经常与五金、电子、冻肉、家具、玩具、印刷公司的账户往来，银行会质疑客户经营的真实性。

十、与银行保持联系、及时更新信息

在有需要的时候，银行会通过电子邮件、电话、书信与客户联系，并附带处理限期。因此为避免与银行失去联系而导致账户被关闭，更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时，应及时与银行联系，更新银行登记信息。

大部分时候，账户被关停，银行的官方回应都是“行政理由”，因此我们无法得知真正的原因。所以，熟悉银行账户的操作准则，与银行保持良好的沟通，才是账户维护的关键。

想开设香港银行账户可以咨询鼎智在线客服，或直接点击电话咨询：18127086712(骆生)，鼎智将竭诚为您服务!深圳鼎智知识产权创始于2007年，14年知识产权成功经验，专注于专利申请、国内外专利申请、深圳政府项目申报、企业贯标、国家高新技术企业认定、深户办理、商标注册、企业信用修复、注册国内外公司、双软认证、法律顾问、代理记账、财税咨询等一站式财税服务和其他知识产权相关服务，鼎智知识产权助力企业扬帆起航、快速成长！